Кредитные карты: все «за» и «против»
Нередко в жизни случаются непредвиденные ситуации, которые требуют финансовых трат. В условиях экономической нестабильности никто не застрахован от потери работы и прочих малоприятных неожиданностей. Порой «белых полос» приходится ждать несколько дольше, чем хотелось и думалось. Понимаете, о чем я? И вот в тот момент, когда наши будни окрашиваются в серые тона, на помощь тут же приход спаситель-банк и предлагает волшебную палочку в виде кредитной карты.
Какие же возможности открывает перед нами это «пластиковое чудо»? Давайте разбираться. Безусловно, главное преимущество кредитной карты заключается в том, что с ней не нужно экономить и откладывать деньги «в чулок», чтобы приобрести желаемый товар или услугу. Чаще всего банки оказываются настолько щедрыми, что готовы предоставить в наше с Вами распоряжение немалые суммы. При оформлении карты банковский сотрудник согласует с Вами кредитный лимит, в пределах которого Вы и сможете совершать траты.
Оформить все необходимые документы сегодня не составляет никакого труда. Сервис работает настолько слаженно, что ни длинные очереди, ни бумажная волокита не станут преградой на Вашем пути. Спустя считанные минуты Вы сможете полюбоваться кредитной карточкой, красующейся в Ваших руках. Кроме того, на сегодняшний день большинство банков предлагают своим клиентам оформить кредитную карту через Интернет. Несколько кликов мышью – это всё, что потребуется от вас в таком случае.
Несомненный плюс состоит в том, что если карточка неизменно покоится в ящике стола, то и платить ничего не нужно. Пусть лежит себе на «черный день». Есть и другие преимущества. Сегодня кредитными карточками можно расплачиваться в торговых сетях. Вам не придется бороздить окрестности в поисках банкомата, а комиссия при этом ложится на плечи магазина, для вас же операция совершенна бесплатна.
Условия, на которых банки дают взаймы своим клиентам, тоже весьма лояльны…на первый взгляд. В большинстве случаев льготный период по кредитной карте доходит до 55 дней. В течение этого времени можно тратить не задумываясь, возвращать придется ровно столько же и ни копейкой больше. Но вот мы и подобрались к первому «но»! Без подводных камней не обошлось.
Оформляя кредитную карту, Вы заключаете с банком договор, согласно которому обязуетесь вернуть взятую сумму до конкретного числа следующего месяца. Рассмотрим пример. Предположим, что льготный период по нашей кредитной карте составляет 55 дней, а вернуть долг согласно договору мы должны до 25 числа следующего месяца. Получается, что, взяв взаймы деньги у банка, предположим, 1 мая, мы действительно сможем пользоваться ими совершенно бесплатно 55 дней (до 25 июня). Однако если средства понадобятся нам 30 мая, то льготный период сократится до месяца…
В связи с этим постает вопрос: как же быть, если к назначенной дате наличных средств для погашения долга нет? Не стоит волноваться, великодушный банк не будет к вам слишком строг, а лишь настоятельно попросит заплатить проценты. И в этот момент та сцена, которая представлялась нам такой сказочной и волшебной, сбрасывает свои декорации. На ум приходят слова небезызвестного Марка Твена: «Кредитор – это тот человек, который распахнет над Вами зонт, когда над головой ярко светит солнца, и попросит его вернуть, когда на улице проливной дождь и швальный ветер».
Ни один толковый словарь не говорит нам о том, что банк – это еще и весьма талантливый психолог. Расставляя перед нами свои ловушки, он наперед знает все наши ходы. Конечно, любуясь суммой с n-ным количеством ноликов на экране банкомата, мы вряд ли станем подсчитывать свои «завтрашние» расходы.
Что же делать, если долговую яму обойти стороной все-таки не удалась? Конечно же, сейчас должны последовать фразы о том, что прибегать к потребительским кредитам – это нецелесообразно/импульсивно/необдуманно и т.д., но мы избавим вас от нравоучительных нотаций и сразу же перейдем к советам, которые помогут исправить ситуацию.
- Стараемся вносить больше минимального платежа. Банку выгодно, чтобы сумма, которую Вы вносите каждый месяц, не превышала минимально установленную, а время погашения кредита растянулось на долгие годы. Для него это возможность заработать за счет процентов, которые Вы будете исправно вносить. Единственная возможность сократить до минимума переплаты по кредиту – это вносить больше минимальных сумм. Пересмотрите статьи своих расходов, быть может, какую-то из них удастся сократить?…
- Консолидируем свои долги. В том случае, если Вас одновременно тяготит несколько кредитов, будет рационально обратиться в банк с просьбой объединить их в один, продлить срок выплаты и установить минимальную процентную ставку.
- Не увеличиваем кредитный лимит. Увеличение кредитного лимита может лишь на первый взгляд показаться удачным решение существующей проблемы. На самом деле она не решится, а лишь отложится. Долговая яма при этом станет только глубже.
Одним словом, какой бы «кругленькой» не была сума на кредитке, не стоит забывать о том, что принадлежит она, увы, не нам. Мы «покупаем» деньги у банка, и стоят они не дешево.
